Comment investir 500€ ? Les meilleurs placements en 2024

Investir en bourse : Une bonne idée ?

L’investissement en bourse est sûrement l’option la plus évidente lorsqu’il s’agit d’investir quelques euros. Cela consiste à investir dans le capital d’une entreprise cotée en bourse en espérant avoir misé sur la bonne et réaliser des plus-values. Mais est-ce vraiment une si bonne idée ? En effet, investir en bourse n’est pas de tout repos : c’est un placement risqué, qui nécessite une connaissance accrue des sociétés et des marchés boursiers, connus pour leur instabilité. 

Nous vous conseillons donc de privilégier des moyens plus encadrés et réglementés, comme le PEA (Plan Épargne Action) qui vous permet non seulement d’investir votre argent dans des sociétés européennes cotées et de réaliser des rendements, mais en plus d’accéder à un avantage fiscal !  Pour en savoir plus sur les avantages du PEA, direction notre article sur les meilleurs placements financiers.

Peut-on investir dans l’immobilier avec 500€ ?

Si on vous disait que vous pouviez entrer sur le marché de l’immobilier avec n'importe quelle somme d'argent, vous seriez sceptique, n’est-ce pas ? Et pourtant, il existe un moyen fabuleux d’acquérir des parts de parcs immobiliers, tout en recevant des rendements. Nous faisons bien sûr allusion aux SCPI : ces sociétés de placement collectif orchestrant totalement la gestion d’un parc  immobilier.  

Les SCPI sont accessibles à tous ! En effet, vous pouvez investir dans une SCPI  sans montant minimum depuis le 5 juillet 2024. Néanmoins, gardez bien en tête que les revenus locatifs issus de vos parts de SCPI seront proportionnels au montant de votre investissement. Vous l’aurez donc compris, pour que votre investissement soit rentable au maximum, il faudra acquérir plusieurs parts de SCPI.

Comment investir 500 euros par mois ?

Voici deux placements bancaires que nous vous recommandons pour réduire vos impôts. Ces deux contrats bancaires réglementés ont l’avantage de vous laisser une totale liberté en ce qui concerne vos versements et sont des placements à risque modéré (sans risque pour des contrats monosupports en euros). Vous pouvez donc investir 500€ par mois, voire moins (il n’y a pas de plafonds minimum concernant les versements), sur ces contrats sans problèmes selon vos capacités financières.

L’assurance vie : Un placement privilégié par les français

L’assurance vie permet à l’assuré de bénéficier de nombreux avantages : un cadre fiscal favorable, un outil de transmission performant et sécurisé ainsi que des rentes. 

À l’issue d’un contrat d’assurance vie, l’assuré ou les bénéficiaires qu’il aura désigné pourront récupérer le contenu investi majoré des rentes que l’assureur s’était engagé à verser, et diminué des divers frais de dossier ou de gestion par exemple.

Lorsque vous souscrivez à un contrat d’assurance vie, il vous est possible d’effectuer des versements sans limite de montant ! Vous pouvez donc investir votre enveloppe de 500€ sans problèmes. La régularité des versements est fixée préalablement par le contrat, mais n’est généralement pas obligatoire. Bien qu’il soit fortement conseillé d’adopter un rythme régulier de versements afin de se constituer une épargne solide sur le long terme.

D’ailleurs, l’assurance vie est un produit d’épargne à moyen ou à long terme. Il est donc plus judicieux et intéressant d’épargner pendant une période minimum de 8 ans, mais vous avez la possibilité de clôturer votre contrat ou de réaliser des retraits lorsque vous le souhaitez. 

Il y a différents types de contrats d’assurance vie, notamment les contrats monosupports en euros qui sont quasiment sans risque et vous garantissent de récupérer votre capital, auquel peuvent s’ajouter des gains potentiels. Mais qui dit moins risqué dit aussi moins rentable. Le taux moyen de rendement d’un contrat d’assurance vie s’appuyant sur les fonds en euros était de 2,6% en 2023.

En ce qui concerne la fiscalité, les intérêts des contrats d’assurance vie sont soumis à la Flat Tax (PFU). Les bénéficiaires héritiers du contrat d’assurance vie d’un défunt disposent aussi d’une fiscalité allégée. En principe, le capital d’une assurance vie versé à un bénéficiaire désigné n’entre pas dans l’actif successoral. C’est pourquoi, le bénéficiaire n’est généralement pas soumis aux droits de succession comme l’énonce la nouvelle loi de succession 2024. Mais il existe tout de même des exceptions. N’hésitez pas à vous renseigner sur notre article dédié évoquant la loi de finances 2024.

Préparez votre retraite avec le PER

Le PER a été instauré en 2019 en remplacement des précédents produits d’épargne retraite comme le contrat Madelin, le PERCO, le PERP ou encore le contrat “Article 83”. Désormais, le gouvernement propose aux français un dispositif unique, plus simple et plus accessible que ses prédécesseurs, et ce dans le même but : capitaliser pour votre retraite tout en bénéficiant d’une fiscalité intéressante. Il n’y a pas d’âge limite pour ouvrir un PER, si ce n’est d’avoir plus de 18 ans.

Le point fort du PER, tout comme celui de l’assurance vie, c’est sûrement sa souplesse au regard des versements : une fois ouvert, vous avez la liberté de l’alimenter comme vous le souhaitez. Vous pouvez opter pour des versements libres ou bien pour des versements programmés dès 50€ mensuels.  

Le Plan d’Épargne Retraite aussi s’appuie sur différents supports financiers et le choix de ces supports influencera vos rendements. 

Une des différences les plus notables entre l’assurance vie et le PER réside dans la disponibilité de vos liquidités. En effet, débloquer l’épargne de votre PER est plus complexe que de débloquer l’épargne de votre assurance vie. En théorie, le contenu d’un PER n’est pas récupérable avant votre retraite, hormis quelques cas de déblocage anticipés qui font exception comme l’acquisition de votre résidence principale par exemple. 

Enfin, les sommes versées sur votre PER durant l’année sont déductibles de vos revenus nets imposables de l’année dont il est question.

À savoir : Si vous n’utilisez pas l’avantage fiscal consistant à déduire les sommes versées sur votre PER, vous bénéficierez d’un avantage fiscal au moment de la sortie du PER. Pour en savoir plus, rendez-vous sur notre article dédié au PER !

Les dépenses éligibles à des crédits d’impôt

Saviez-vous qu’en investissant dans certaines dépenses utiles au quotidien, vous pourrez bénéficier de crédits d’impôt ? Certes, l’investissement dans des dépenses éligibles aux crédits d’impôt n’a pas vocation à vous faire fructifier votre montant d’investissement. Mais ils vous permettront d’améliorer votre qualité de vie et d’obtenir des avantages fiscaux. 

Et il en existe pour différentes situations et dépenses. Il ne tient qu’à vous de déterminer le montant minimum de vos dépenses. En revanche, un plafond est fixé concernant le maximum des dépenses ouvrant droit aux crédits d’impôt.

La réduction d'impôt pour dons aux associations

Vous pouvez bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu pouvant atteindre 75% du montant versé si vous effectuez un don à une association d’utilité publique (dans la limite de 20% de votre revenu imposable).

Les organismes éligibles remplissent les conditions suivantes : 

• But non lucratif

• Gestion désintéressée

• Ne pas profiter qu’à un cercle restreint de personnes

Différents types de dons sont également éligibles :

• Les liquidités versées à une ou plusieurs associations

• Les dons en nature

• Les parts de revenus auxquels les particuliers renoncent au profit des associations

• Les frais contractés par les bénévoles dans le cadre de leur activité associative

• Les dons par SMS

Vous obtiendrez votre crédit d’impôt pour dons à des associations tout simplement en indiquant lors de votre déclaration de revenus annuelle (au formulaire 2042 RICI) le montant des dons que vous aurez réalisé.

Le crédit d'impôt pour l’emploi d’un salarié à domicile 

Ce crédit d’impôt ouvre droit à un avantage fiscal de 50% des sommes engagées sur l'année d'imposition, dans la limite de 12 000€ par an.

Si vous dépensez donc 500€ par mois pour l’intervention d’un salarié à domicile, vous engagerez 6 000€ sur l’année et vous serez donc remboursé à hauteur de 50% du montant total investi soit 3 000€.

Un procédé très avantageux donc, qui vous permet d’obtenir 6 000€ de prestations sur l’année au prix de 3 000€, ce qui revient à 250€ par mois (moins de 500€ par mois !)

À savoir : La loi de finances 2023 demandait aux contribuables employant des salariés à domicile d’indiquer sur leur déclaration de revenus le type de service effectué. Ceci servira à ajuster ce dispositif de réduction d’impôt. Cette nouveauté a débuté en mai 2023.

Cas particulier : Le crédit d'impôt pour la transition énergétique 

Le dispositif MaPrimeRénov’ a vu le jour en 2020. À l’origine, cette prime était destinée aux ménages modestes pour réaliser des dépenses de rénovation énergétique de leur logement. Aujourd’hui cette prime est ouverte à tous quels que soient vos revenus, et prend la place du crédit d’impôt pour la transition énergétique (CITE). 

Depuis le 1er octobre 2023, les ménages ayant des revenus modestes et très modestes pouvaient bénéficier d’une meilleure aide grâce au dispositif MaPrimeRénov’ Sérénité, s’ils réalisaient des travaux de rénovation énergétique dans leur habitation. En effet, une aide de financement de 65% du montant des travaux pour les revenus très modestes, et de 50% pour les revenus modestes était attribuée.

Désormais et depuis le 1er janvier 2024, c’est l’aide MaPrimeRénov’ Rénovation d’ampleur qui remplace l’aide MaPrimeRénov’ Sérénité. Aujourd’hui, les ménages disposant de revenus modestes ont donc droit à un taux de financement de 60% sur le montant de leurs travaux, et de 80% pour les ménages aux revenus très modestes.

Avant 2021, en engageant des dépenses de travaux d’amélioration énergétique réalisés dans votre logement, vous pouviez prétendre à un crédit d’impôt pour la transition énergétique (CITE). Son montant était déterminé en fonction de la nature des travaux que vous aviez effectués. Une mesure de tolérance a été adoptée pour certaines dépenses effectuées en 2021 dans la mesure où vous pouvez justifier de l’acceptation d’un devis ainsi que du paiement d’un acompte en 2020.

Voici le tableau récapitulatif du montant du crédit d’impôt attribué selon les dépenses effectuées au sein d’un logement individuel : 

À présent, ce dispositif est supprimé pour les dépenses faites à compter du 1er janvier 2021. 

Depuis le 1er janvier 2024, l’aide MaPrimeRénov’ est déclinée sous 2 formes : MaPrimeRénov’ Rénovation d’ampleur (ou Parcours accompagné) et MaPrimeRénov’ Parcours par geste. Votre choix entre ces 2 aides se fera en fonction des travaux que vous souhaitez effectuer.

Afin de bénéficier d’une des aides MaPrimeRénov’ qui sont en vigueur actuellement, vous devez entre autres déposer votre dossier sur le site maprimerenov.gouv.fr.

À savoir : Le nouveau dispositif MaPrimeRénov’ Parcours accompagné nécessite obligatoirement de faire appel à un accompagnateur agréé.

En conclusion, qu’il s’agisse de dépenses judicieuses ou de produits financiers, il existe diverses façons d’investir de petites sommes et d’en percevoir des avantages. Les avantages peuvent eux aussi être variés : fructification, amélioration du quotidien et accès à des primes, fiscalité allégée, etc. Si vous disposez d’une somme plus élevée, vous pouvez aussi profiter des mêmes avantages ! N’hésitez pas à lire nos articles sur comment investir 10 000€ et comment investir 20 000€ pour connaître les investissements à privilégier. Dans tous les cas, veillez à bien définir vos objectifs afin de savoir quel dispositif est fait pour vous !

Questions fréquentes