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Quels sont les meilleurs investissements pour placer 20 000 euros ?
Pour 20 000€, les contribuables disposent de plusieurs alternatives pour réaliser des investissements. Mais avant d’investir, il est important d’être bien renseigné sur les éventuels placements qui pourraient vous correspondre. C’est pour cela que la rédaction d’Expert Impôts a sélectionné pour vous les meilleures opportunités d’investissement pour une somme de 20 000€. Vous pouvez également vous rapprocher d’un conseiller fiscal particulier gratuit pour bénéficier de l’accompagnement d’un expert en la matière.
Investir 20 000€ dans le secteur de l’immobilier locatif
Faire fructifier 20 000€ au sein d’une SCPI
En tant qu’investisseur vous avez la possibilité d’investir dans une Société Civile de Placement Immobilier dite SCPI. Cette solution défiscalisante est un moyen d’investir dans le secteur de l’immobilier à un coût réduit pour percevoir des revenus fonciers. Ce placement financier est aussi appelé “pierre papier” et se caractérise notamment par un montant d’investissement requis faible (aux alentours de 150€ minimum). Selon l’ASPIM qui est l’association française des sociétés de placement immobilier, le taux de distribution moyen pour un investissement en SCPI en 2022 était de 4,53%.
Investir 20 000€ dans une place de parking ou un box
Une place de parking constitue une option viable pour un budget à hauteur de 20 000€. Les investissements sur des places de parking sont très convoités par les investisseurs car ils présentent une rentabilité intéressante et ne sont que très peu risqués. Approximativement, une place de parking dans Paris obtient souvent une rentabilité comprise entre 5 et 10%. Pour une place de parking ou un box, il est primordial de choisir une zone attractive mais également de se renseigner sur les autres parkings ou futurs parkings à proximité. La rentabilité dépend également de l’accessibilité de ce parking et de la taille de la place. Cependant, certaines places de parking notamment au sein de la capitale peuvent voir leur prix d’achat atteindre les 50 000€, en fonction de la surface et de la localité du bien.
À savoir : L’achat d’une place de parking implique plusieurs frais, les frais de notaire avoisinent les 15% et peuvent même aller jusqu’à 20%. Le contribuable doit également s’acquitter d’éventuelles charges de copropriété si le bien est au sein d’un ensemble collectif.
Investir 20 000€ via le crowdfunding
Le crowdfunding est en réalité un mode de financement participatif qui permet à un large nombre de personnes de participer au financement d'un projet. Cela peut être un projet de construction, de rénovation ou de promotion immobilière par exemple. Le rendement d’un tel financement est très attractif, plutôt simple et direct, cependant il est possible de ne jamais voir le projet aboutir. C’est un investissement assez risqué car il est difficile de pouvoir évaluer la qualité du projet durant la phase de construction. Cette solution présente pour le contribuable plusieurs avantages fiscaux, comme la réduction d’impôt en cas de dons ou la réduction d’impôt pour la souscription au capital d’une PME.
Le crowdfunding aussi appelé financement par communauté se fait via des plateformes numériques de crowdfunding permettant de choisir les projets qu’on souhaite financer, avoir accès aux conseils de conseillers fiscaux et mettre en relation l’investisseur et le porteur de projet. La plupart du temps, le ticket d’entrée pour un investissement en crowdfunding avoisine les 1 000€, tandis qu’il est conseillé de varier ses financements au-delà de 10 000€ investis.
À savoir : Un investissement en crowdfunding permet d’obtenir une rentabilité que l’on évalue entre 7 et 10%, certaines plateformes peuvent même dépasser les 10%.
Investir 20 000€ dans une assurance vie
L’assurance vie fait sans doute partie des placements préférés des contribuables français. C’est un moyen de se constituer une épargne sur le long terme mais c’est également un placement sûr. Les avantages fiscaux d’une assurance vie représentent une des perspectives vous permettant d’organiser votre stratégie patrimoniale. Il faut savoir qu’un contrat d'assurance-vie est un accord pour lequel l'assureur s'engage à verser une certaine somme (capital ou rente) au souscripteur en cas de décès de la personne assurée ou à une date spécifiée. En outre, l'assurance vie peut également fournir des revenus supplémentaires, notamment pour la retraite.
Le fonds euros pour jouer la sécurité
Le fonds euros attire particulièrement les épargnants car il présente plusieurs avantages. C’est un gage de sécurité car l’investisseur ne perd que très peu en capital car les actifs de ce type de placement ne sont que très peu risqués. Des frais de gestion sont à payer quand le contribuable opte pour le fonds euros, il est important de comparer les différentes compagnies d’assurance pour ne pas avoir des frais de gestion trop élevés. Ce placement offre une certaine flexibilité également car les fonds sont disponibles, dans la majeure partie des cas l’investisseur peut effectuer des retraits. Les assurances vie fonds euros sont souvent utilisées pour faire de la planification financière sur le long terme, notamment pour préparer sa retraite.
Les ETF pour le risque
Les ETF (Exchange Traded Fund) en français les fonds négociés en bourse représentent un fonds d’investissement coté en bourse disponible via une assurance vie. Ce type de fonds offre plus de variété au niveau du placement, l’investisseur peut orienter ses actions de sorte à ce qu’elles soient en accord avec sa stratégie fiscale. C’est de fait un placement plus risqué car les actifs en bourse sont très volatils, comparés à ceux du fonds euros mis en place par l’État. Un grand nombre de facteurs peuvent affecter vos actifs en ETF tels que l’évolution du marché, la situation politique ou économique par exemple.
Investir 20 000€ dans une jeune start-up
Investir au sein d’une jeune start-up peut être une décision risquée mais potentiellement très rentable. Voici les étapes à prendre en considération avant d’effectuer votre investissement au sein de la jeune start-up de votre choix :
Évaluez la solidité du projet, examinez attentivement la stratégie de la start-up pour vous assurer qu'elle dispose d'un modèle économique solide et réaliste
Examinez la concurrence en analysant les entreprises concurrentes et la position de la start-up par rapport à elles. Assurez-vous que la start-up possède un avantage concurrentiel lui permettant de se démarquer
Évaluez le potentiel de croissance de l’entreprise pour vous permettre de vous projeter dans l’avenir
Évaluez le montant de l'investissement, déterminez combien vous êtes prêt à investir et quel pourcentage de la start-up vous souhaitez acquérir
En résumé, investir dans une jeune start-up résulte de sa propre volonté et dépend de la relation que vous avez avec la notion de risque mais également de la confiance que vous accordez au projet. Il est possible que votre investissement soit fructueux, comme il se peut que le retour sur investissement ne soit pas possible.
Investir 20 000€ en bourse
L’action d’investir en bourse se fait par le biais d'achat d’actions d’entreprises, le contribuable investit au sein d’une entreprise pour percevoir par la suite des revenus qu’on appelle des dividendes, en cas de bénéfices de l’entreprise. Il est conseillé pour ceux qui souhaitent investir dans la bourse de prendre le temps de se renseigner et d’évaluer les placements qui correspondent le mieux à sa situation. Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) donne l’occasion de se constituer une épargne conçue pour être investie en bourse. Il offre la possibilité d’acquérir des actions détenues par certaines entreprises européennes tout en bénéficiant d'une exonération d'impôt sur le revenu, à condition de remplir certains critères.
Comment investir 20 000 euros dans les crypto-monnaies ?
Pour investir une telle somme dans les crypto-monnaies, il est important pour le contribuable de varier ses placements. Ce genre d’investissement au même titre que la bourse demande de la patience et une connaissance du secteur afin de prendre les bonnes décisions. Il s’avère difficile de pouvoir prévoir les actions des actifs que ce soit en bourse ou en crypto-monnaie, ainsi, nous vous conseillons de ne pas attribuer la totalité de vos 20 000€ disponibles à la crypto-monnaie.
Gérer sa stratégie d’optimisation fiscale pour investir 20 000 euros
Comme énoncé ci-dessus, une multitude d'investissements sont disponibles pour vous aider à placer au mieux vos 20 000€ et ce au sein des dispositifs de votre choix. Mais il faut savoir qu’un tel investissement se prépare, il est même conseillé de faire varier ses investissements pour atteindre une meilleure rentabilité. C’est également un moyen d’éviter toutes mauvaises surprises. Plusieurs facteurs sont à appréhender en amont de vos investissements, cette phase préliminaire vous permet de vous constituer une solide stratégie d’optimisation fiscale pour particulier.
Construire un projet qui vous convient pour 20 000€
Quand un contribuable souhaite élaborer une stratégie fiscale, c’est dans son intérêt de faire le point sur sa situation fiscale. Pour cela il vous faut connaître votre revenu imposable, vos éventuels crédits et déductions d’impôt ainsi que les avantages fiscaux auxquels vous êtes éligible. Par la suite, il convient d’identifier vos objectifs fiscaux, c’est-à-dire de savoir si vous êtes plus intéressé par l’idée d’augmenter vos crédits d’impôt ou de vous concentrer plus sur votre déclaration de revenus par exemple. C’est en identifiant vos objectifs fiscaux que vous pouvez ensuite organiser votre planification fiscale. Établissez par la suite différents schémas possibles. Vous avez le choix par exemple de mettre en place une stratégie axée sur la maximisation de vos crédits d’impôt en faisant des dons à des associations, et une stratégie ou vous souhaitez réduire votre impôt sur le revenu avec par exemple un investissement en Pinel. Après avoir identifié plusieurs stratégies différentes, vous pouvez faire appel à un conseiller fiscal particulier qui pourra vous apporter son expertise et sa parfaite connaissance du domaine fiscal. Cela peut représenter pour vous une alternative si vous demeurez toujours indécis quant à l’idée de placer votre argent ou que vous ne voulez pas vous lancer tout seul. Une fois que vous avez organisé votre plan fiscal et reçu les conseils d’un expert en la matière, c’est le moment de mettre votre projet en œuvre.
En résumé, il ne suffit pas de disposer de 20 000€ bien investir 20 000€. Le projet fiscal que vous mettez en place doit vous convenir et pour cela il faut : comprendre votre situation fiscale actuelle, identifier vos objectifs en matière de fiscalité, établir différentes stratégies fiscales puis mettre en œuvre votre projet.
À savoir : Il est important d’être bien renseigné sur les règles fiscales de chacun des dispositifs fiscaux que vous souhaitez utiliser et de bien remplir votre déclaration de revenus.
Diversifier ses investissements et rester actif
Pour être plus efficace dans ses investissements, il est important comme nous l’avons évoqué de diversifier ses investissements. Plutôt que de se cantonner à une seule solution de placement, le fait de varier vos investissements vous donnera plus de perspectives quant à la fructification de vos 20 000€. En profitant des divers produits de défiscalisation, c’est un moyen de limiter l'exposition à un seul type d'investissement et de profiter de la diversification des types d’investissement disponibles sur le marché. C’est également une façon de maximiser ses gains et de limiter les potentielles pertes. Il est également conseillé d’adopter une attitude active en répartissant les différents actifs en fonction des changements du marché et de ses objectifs financiers.
Exemple de planification fiscale pour 20 000€
Pour vous aider à mieux visualiser comment 20 000€ pourraient être répartis via divers investissements, voici un exemple de planification fiscale que nous vous proposons :
Exemple :
Paul a en sa possession la somme de 20 000€, il souhaite les faire fructifier via des investissements . Pour cela, il doit suivre plusieurs étapes. Il doit faire le choix des investissements qu’il souhaite faire et ceux qu'il ne souhaite absolument pas faire. C’est en délimitant ses objectifs qu’il va être en mesure d'organiser sa planification fiscale. Son choix est de diversifier ses investissements pour maximiser sa rentabilité et ne pas être dépendant d’un seul type d’investissement. La répartition de ses investissements est la suivante :
Paul décide de placer 10 000€ au sein d’une SCPI avec rendement d’environ 4,5%. Il acquiert ainsi 10 parts d’une valeur de 1 000€ chacune :
10 000 * 4,5% = 450€
Paul pourra gagner 450€ grâce à son investissement au sein d’une SCPI.
Il décide ensuite d’investir au sein du capital d’une PME en injectant la somme de 6 000€. La plateforme de crowdfunding par laquelle il est passée présente une rentabilité de 7% :
6 000 * 7% = 420€
Paul pourra acquérir la somme de 420€ suite à cet investissement en crowdfunding.
Pour terminer le placement de ses 20 000€, il décide de placer 4 000€ en bourse bien que ce soit un placement plutôt risqué contrairement aux deux précédents. La bourse fluctuant sans cesse, il parvient à obtenir une rentabilité de 2% grâce à l’actif qu’il a sélectionné :
4 000 * 2% = 80€
En cumulant plusieurs investissements, Paul aura récolté la somme de 450 + 420 + 80 = 950€.
Important : Cet exemple est purement fictif, il ne prend pas en compte les risques et il ne s’agit pas d’un conseil en investissement. N’hésitez-pas à faire appel à un de nos experts pour bénéficier d’un véritable accompagnement personnalisé.
