Quels sont les investissements et placements les plus rentables en 2024 ?

Qu’est-ce que la rentabilité lorsque l’on réalise un investissement ?

La rentabilité est une mesure qui évalue le rendement ou le profit généré par un investissement par rapport aux coûts de cet investissement. Elle vous permet d'évaluer l'efficacité des placements en comparant les gains réalisés aux dépenses engagées.

Il faut prendre en compte que la rentabilité d’un investissement se présente sous deux catégories : la rentabilité brute et la rentabilité nette. La rentabilité brute comprend l’ensemble des sommes perçues grâce à vos investissements. La rentabilité nette fait référence quant à elle à l’ensemble de vos gains après déduction de toutes les charges.

La rentabilité nette de vos investissements peut donc être impactée par divers éléments qui peuvent agir comme des freins s’ils ne sont pas pris en compte :  

• Les fluctuations du marché, par exemple, peuvent influencer négativement la valeur des actifs, créant des périodes de rendements faibles voire négatifs

• La fiscalité des bénéfices de vos investissements (imposition sur les plus-values, prélèvements sociaux, etc)

• Les taux d'intérêt jouent également un rôle significatif : des taux bas peuvent réduire les rendements des investissements à revenu fixe

• Les choix de gestion et les frais associés aux modes de gestion peuvent aussi diminuer la rentabilité nette

Ces paramètres ne doivent donc pas être négligés pour maximiser la rentabilité de vos placements. Une mauvaise gestion des portefeuilles peut entraîner des pénalités sur vos investissements et réduire vos chances d’être rentable. Pour éviter de faire de faux pas, vous pouvez faire appel à un conseiller fiscal afin qu’il vous accompagne dans vos choix. Il s’assurera qu’aucun obstacle ne vienne entraver la rentabilité de vos investissements.

Liste des placements financiers les plus rentables en 2024

C’est sans équivoque le marché boursier qui présente le plus d’opportunités de rentabilité. Investir en bourse comprend l’achat et la vente des actions ou des titres sur les marchés financiers. C'est une méthode d'investissement qui offre aux investisseurs la possibilité de participer à la croissance d'entreprises et de diversifier leur portefeuille financier. Il est crucial de mener une analyse approfondie, de suivre les tendances du marché et de rester informé sur les actualités économiques pour prendre des décisions éclairées lorsqu'on investit en bourse. Les placements en bourse sont majoritairement rentables sur le long terme.

Il existe plusieurs voies permettant d’investir en bourse. Il faut généralement passer par une institution financière, qui vous proposera différentes solutions.

Investir en bourse grâce au PEA

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est l’une des portes d’entrées les plus préconisées pour entrer sur le marché boursier pour les particuliers, et vous permet d’investir dans des actions européennes. Vous pouvez ouvrir un Plan d’Épargne en Actions par le biais d’un établissement gestionnaire de ce plan, tel qu’une banque ou une compagnie d’assurance.

La rémunération du PEA est variable. Elle est liée à la performance boursière des supports d'investissement sélectionnés, qu'il s'agisse d'actions, ou de parts d'Organismes de Placement Collectif (OPC). Si les supports d'investissement présentent un bon rendement, la rémunération du PEA est fournie par les dividendes et les intérêts produits par les placements. Tout comme les plus-values réalisées lors de la vente des actifs.

Nous vous présentons quelques exemples de taux de rendement d’actions PEA conclus en 2023 : 

Source : cafedelabourse.com

La fiscalité du PEA présente l’un de ses principaux avantages : les gains en capital et les dividendes acquis au sein du PEA sont exonérés d'impôts après 5 ans de détention minimale du plan.

À savoir : En cas de retrait ou de rachat du contrat avant les 5 ans du Plan d'Épargne en Actions (PEA), le bénéfice net accumulé depuis l'ouverture du plan est soumis à une imposition au taux de 12,8%.

Investir en bourse grâce au compte-titres

Le compte-titres, également connu sous le nom de Compte-Titres Ordinaire (CTO), est un compte bancaire où les titres sont enregistrés par leur détenteur auprès d'une institution financière ou d'une société de courtage. Le compte-titres est indispensable pour investir sur les marchés financiers, permettant ainsi de détenir un portefeuille diversifié de valeurs mobilières. 

Les types de valeurs admissibles sur un compte-titres sont variés : 

• Actions

• Obligations

• Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières (OPCVM) : SICAV, Fonds Communs de Placement (FCP)

• Warrants et certificats

• Fonds d'Investissement de Proximité (FIP)/Fonds Communs de Placement dans l'Innovation (FCPI)

Le taux de rendement brut du compte-titres peut varier entre 3% et 7% en fonction des actions choisies et de l’évolution des marchés financiers. En décembre 2022 par exemple, le taux de rendement de l'ensemble des obligations mondiales avait atteint 5%.

Contrairement au PEA, le compte-titres offre une souplesse plus grande, mais il ne comporte cependant aucun avantage fiscal spécifique. En effet, les revenus mobiliers (dividendes et intérêts) sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) au taux de 30% (12,8% d’impôt sur le revenu et 17,2% de prélèvements sociaux). 

Investir en bourse grâce au PER

Grâce au Plan d'Épargne Retraite (PER), vous pouvez placer votre épargne dans différents supports financiers, y compris des obligations, des fonds immobiliers, ou des fonds d'investissement en actions. Ces investissements peuvent être choisis en fonction du profil de risque de l'investisseur et des objectifs de placement à long terme.

L'avantage principal du Plan d'Épargne Retraite réside dans sa fiscalité : les sommes versées sur votre PER sont déductibles de l'impôt sur le revenu. Ou bien, les gains réalisés sur le PER bénéficient d’une exonération d'impôt sur le revenu jusqu'à la sortie en rente ou en capital, généralement à la retraite. Vous avez le choix entre l’un ou l’autre de ces deux avantages fiscaux possibles.

Il est important de noter que le PER est un produit d'épargne à long terme, et les fonds sont généralement bloqués jusqu'au départ à la retraite. Les sommes investies dans le PER seront imposables à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux lors de la sortie du PER en capital. 

Le rendement moyen du PER sur l’année 2023 était établi à environ 2,5%. Pour vous donner quelques exemples, voici un tableau comparant différents supports, que vous pouvez choisir dans votre PER :

Source : abeille-assurances.fr

On comprend aisément à la lecture de ce tableau que la rentabilité de votre PER dépendra principalement des supports que vous aurez choisis, et de la répartition de votre capital entre ces différents supports. D’où l’importance d’être bien conseillé.

Investir ses économies dans les livrets

Les comptes d'épargne, ou livrets d’épargne, sont souvent proposés par des banques et offrent un moyen simple et accessible de mettre de l'argent de côté. L'une des caractéristiques clés des livrets d'épargne est leur sécurité. Et pour cause : les fonds déposés sont généralement garantis par l'État jusqu'à un certain plafond. Les taux d'intérêt appliqués aux livrets d'épargne, bien que souvent modérés, peuvent être attractifs pour ceux qui recherchent une alternative sûre aux investissements plus risqués. 

Cependant, les rendements peuvent être limités, et il est essentiel de prendre en compte les objectifs financiers individuels et des conditions du marché lors du choix d'un livret d'épargne.

Ces comptes peuvent prendre différentes formes, chacun ayant ses propres règles et avantages fiscaux. Ils sont une solution pratique pour constituer une réserve financière, répondre à des besoins imprévus, et préserver la valeur de l'argent dans un environnement stable.

Le livret A

Le Livret A est un produit d'épargne populaire auprès des particuliers, offrant un moyen simple et sécurisé de mettre de l'argent de côté. Il est proposé par les institutions financières (banques, assurances). 

L’avantage premier du Livret A réside dans sa disponibilité immédiate et sa liquidité totale, permettant aux épargnants d'accéder rapidement à leurs fonds en cas de besoin. Les intérêts générés par le Livret A sont par ailleurs exonérés d'impôts. C’est un choix attractif pour ceux qui recherchent une épargne à court terme, garantissant capital et intérêts modestes mais sécurisés. Le taux d’intérêt du Livret A est de 3%, et sera maintenu ainsi du 1er février 2024 au 21 janvier 2025.

Le livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS)

Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) est un bon compromis pour les particuliers soucieux de l’environnement. Il permet aux épargnants de placer leur argent dans un compte sécurisé tout en contribuant à des initiatives durables et solidaires. Ce livret, proposé par les banques et les établissements financiers, permet aux détenteurs de bénéficier d'une rémunération modeste et de conserver leur épargne disponible à tout moment. Son taux d’intérêt est également de 3%.

Le livret d'épargne populaire (LEP)

Pour les ménages à revenus modestes, le Livret d'Épargne Populaire (LEP) est un moyen privilégié de constituer une épargne. Ce livret propose des avantages attrayants, tels qu'un taux d'intérêt compétitif de 4%, et une exonération totale d'impôts sur les intérêts perçus.

Le livret jeune

Si vous avez moins de 26 ans et aspirez à faire fructifier vos économies, vous avez la possibilité d'ouvrir un livret jeune. Ce dispositif financier sécurisé représente une opportunité intéressante, car son taux d'intérêt est d’au moins 3%, mais peut être plus élevé selon les banques. Non seulement votre argent reste accessible à tout moment, mais vous pouvez également effectuer des retraits en cas de besoin urgent.

Par ailleurs, pour les parents ayant des enfants âgés de plus de 12 ans, il est envisageable d'ouvrir un livret jeune à leur nom, offrant ainsi une option d'épargne pour leur avenir financier.

Comparatif entre tous les livrets d’épargne

Afin de synthétiser les caractéristiques de ces différents livrets, voici un comparatif. 

Tableau récapitulatif et comparatif des livrets : 

*IR : Impôt sur le Revenu

** PS : Prélèvements sociaux

Le Fonds euros

Les fonds en euros sont souvent proposés dans le cadre de contrats d'assurance vie. Ces contrats permettent aux investisseurs de placer leur argent dans des fonds diversifiés, dont le fonds en euros est l'une des options. Le fonds en euros vise généralement à préserver le capital et à offrir une certaine garantie de rendement. Son taux de rendement moyen varie entre 1% et 2%, et peut atteindre 4%. 

Voici quelques exemples de taux de rendement moyen dans le cadre d’une assurance vie, pour les supports en euros pour 2022, 2021 et 2020 (les données pour 2023 et 2024 ne sont pas encore disponibles).

Historique du taux de rendement garanti moyen par compagnie d’assurance vie et par produit :

Sources : abeille-assurances.fr / ag2rlamondiale.fr / maaf.fr

Les unités de compte (UC) : pour les investisseurs téméraires

Nous pouvons également retrouver dans les contrats d’assurance vie, les Unités de Compte (UC). Ces contrats offrent aux épargnants la possibilité de diversifier leurs placements en répartissant leurs fonds sur différents supports au sein d'un même contrat. Concrètement, ces UC se matérialisent sous forme de parts ou d'actions de valeurs mobilières, immobilières, ou de produits structurés (combinaison de plusieurs produits financiers). 

Entre 2017 et 2022, les unités de compte en assurance-vie ont enregistré une performance moyenne de 2,09% par an. Les actions en unités de compte présentent un taux de rendement moyen de 8%. Les investissements immobiliers dans des parts de SCPI, OPCI (Organisme de Placement Collectif Immobilier) et SCI (Société Civile Immobilière) offrent des rendements moyens compris entre 1 et 5%. Bien que ces rendements soient moins élevés, ils reflètent les tendances du marché immobilier et restent généralement stables.

Opter pour un contrat en unités de compte implique l'investissement total des versements dans des actifs sujets aux fluctuations des marchés financiers. Par conséquent, les Unités de Compte (UC) peuvent générer tant des plus-values que des moins-values. Ce type de placement est donc réservé aux épargnants disposant d'une bonne connaissance des marchés et d'un penchant affirmé pour le risque. 

Les placements immobiliers les plus rentables en 2024

Outre les investissements financiers, le secteur immobilier présente tout autant d’avantages pour effectuer des investissements. L’une des qualités notables que l’on retrouve généralement dans les placements immobiliers, est leur capacité à générer des revenus à court terme. Alors, sous quelles formes investir dans l’immobilier pour garantir une rentabilité maximale ? Voici la liste des placements immobiliers les plus rentables de 2024.

Investir dans les parkings

Si l’on considère les prix élevés dans le secteur de l'immobilier résidentiel, investir dans des parkings se présente comme une option attractive en raison de son coût plus abordable. D’autres atouts sont à prendre en compte : les parkings restent accessibles à un large éventail d'investisseurs et la demande demeure élevée. De plus, les parkings affichent un risque locatif très faible, car les loyers mensuels, bien que modérés, incitent généralement les locataires à respecter leurs engagements.

L'investissement dans un parking offre généralement un rendement attractif, dépendant du prix d'achat et du loyer perçu. Avec peu de dépenses d'entretien et des charges réduites, le rendement net peut atteindre jusqu'à 5%. Tout comme pour une habitation, les revenus locatifs des parkings sont déclarés comme des revenus fonciers. 

De plus, la valeur de l'emplacement est incluse dans le calcul de l'Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI), correspondant à sa valeur nette après déduction du montant de la dette immobilière.

L’investissement immobilier résidentiel

L'investissement immobilier résidentiel représente une stratégie prisée par de nombreux investisseurs recherchant la stabilité et un potentiel de croissance à long terme. Cette approche implique l'achat de biens immobiliers destinés à la résidence des particuliers, tels que des maisons, des appartements ou des immeubles d'habitation. L'attrait de l'investissement immobilier résidentiel se situe dans la possibilité d'engendrer des revenus réguliers par le biais de la location. Il est éventuellement possible de bénéficier de l'appréciation de la valeur des biens au fil du temps.

Cependant, ce type d'investissement nécessite une gestion attentive des locataires, de l'entretien du bien et une analyse approfondie du marché immobilier local. En dépit des défis potentiels, l'investissement immobilier résidentiel demeure attractif en raison de son potentiel à offrir à la fois des rendements financiers solides ; et la constitution progressive d'un patrimoine immobilier.

En moyenne, un bon rendement pour l’investissement immobilier résidentiel varie entre 5% et 10%. Attention toutefois à prendre en compte la valeur patrimoniale du bien, pouvant impacter la rentabilité de l'investissement. En effet, si la location du bien peut apporter une rentabilité solide, la valeur du bien lors de sa vente quant à elle peut vous causer des pertes économiques (prix de vente du bien inférieur au prix d’achat). À l’inverse, un achat avec une dimension patrimoniale forte peut être peu rentable au niveau locatif, mais prendre en valeur et vous garantir une très belle plus-value à la revente. Il est généralement conseillé de trouver un équilibre entre rentabilité locative et valeur patrimoniale.

Les SCPI

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) sont des supports d'investissement offrant aux particuliers la possibilité de participer à l'immobilier sans avoir à acquérir ni à gérer directement des biens. La rentabilité des Sociétés Civiles de Placement Immobilier est l'un des principaux attraits de ces instruments financiers.

En investissant dans une SCPI, vous pouvez bénéficier de revenus réguliers provenant des loyers perçus sur le portefeuille immobilier géré par la société. Ces loyers sont ensuite redistribués aux détenteurs de parts sous forme de dividendes. La diversification du portefeuille immobilier de la SCPI contribue à réduire les risques spécifiques liés à un bien unique. La gestion professionnelle assurée par la SCPI facilite l'optimisation des investissements et l'adaptation aux évolutions du marché immobilier.

Le rendement moyen d’une SCPI varie d’année en année. D’après l’Association française des Sociétés de Placement Immobilier (ASPIM), le taux de rendement moyen était de 1,13% au premier trimestre 2024.

Le crowdfunding immobilier

Le crowdfunding immobilier vous offre la possibilité de contribuer au financement de divers projets immobiliers à travers des plateformes en ligne. En investissant, vous soutenez des opérations de promotion ou de réhabilitation telles que la construction de nouveaux logements, l'aménagement de bureaux ou de commerces, la rénovation d'immeubles, etc. Cette forme d'investissement vous permet de contribuer à des projets qui étaient traditionnellement réservés aux investisseurs institutionnels. 

En participant au financement d'un projet immobilier via une plateforme de crowdfunding, vous vous engagez dans un emprunt obligataire (créance émise par une personne morale) aux caractéristiques suivantes :

• Un taux d'intérêt préalablement fixé, généralement situé entre 8% et 12%, garantissant un rendement attractif pour les investisseurs

• Une durée de l'emprunt déterminée à l'avance, habituellement comprise entre 12 et 36 mois, offrant une visibilité sur la période de l'investissement

À l'échéance du projet, les investisseurs qui participent à une opération de crowdfunding immobilier reçoivent le remboursement du capital investi ainsi que les intérêts générés. Ces intérêts sont généralement versés à la clôture du projet, bien que parfois ils puissent être distribués de manière annuelle ou semestrielle. 

À savoir : L'un des défis du crowdfunding immobilier réside dans la liquidité limitée de l'investissement. Une fois que vous avez financé un projet, vous ne pourrez généralement pas récupérer votre capital avant la fin du projet. Cela signifie que votre argent est immobilisé pendant la durée du projet, qui peut aller de plusieurs mois à quelques années. Il ne faut pas oublier que les projets immobiliers peuvent être sujets à des retards potentiels, notamment dus aux travaux et à d'autres aspects de développement. 

Quels éléments peuvent freiner la rentabilité des investissements ? 

Nous avons vu au début de l’article des notions de rentabilité. Il faut savoir que d’autres éléments sont à prendre en compte si vous souhaitez maximiser la rentabilité de vos investissements. Gardez en tête que le manque de diversification peut augmenter le risque global du portefeuille, compromettant la rentabilité des investissements effectués, quel que soit le montant. Investir 100 000€ dans un seul placement par exemple, présente des risques plus conséquents.

Les frais liés aux investissements

Selon la société chez laquelle vous avez choisi d’investir, des frais peuvent s’appliquer à vos investissements. Ces frais peuvent prendre diverses formes : 

• Les frais de courtage : généralement associés à l'achat et à la vente d'actifs, et leur impact dépend de la fréquence des transactions

• Les frais de gestion : souvent prélevés par les fonds communs de placement, les ETF (Electronic Funds Transfert), et d'autres véhicules d'investissement, représentent un pourcentage annuel des actifs sous gestion et peuvent réduire significativement les rendements à long terme

• Les frais d'entrée et de sortie : ils sont liés aux transactions d'achat et de vente d'investissements, et leur montant peut varier en fonction des produits financiers

• Les frais administratifs : ils dépendent des institutions financières dans lesquelles vous avez ouvert un profil d’investisseur, et concernent la gestion des différents documents et démarches.

La fiscalité des investissements

Lorsque vous réalisez des investissements, la rémunération nette de ces investissements peut être compromise par les impôts sur les revenus, les taxes sur les plus-values et les dividendes, les prélèvements sociaux, etc. 

Les règles varient en fonction des types d'investissements et des juridictions, et une planification fiscale adéquate devient essentielle pour optimiser les rendements nets. A contrario, vous pouvez également investir dans des dispositifs de défiscalisation pour réduire vos impôts !